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      尊敬的基金投資人:


      基金投資在獲取收益的同時存在投資風險。為了保護您的合法權益,請在投資基金前認真閱讀以下內容:


      一、基金的基本知識


      (一)什么是基金


      證券投資基金(簡稱基金)是指通過發售基金份額,將眾多投資者的資金集中起來,形成獨立財產,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。


      (二)基金與股票、債券、儲蓄存款等其它金融工具的區別


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      (三)基金的分類


      1、依據運作方式的不同,可分為封閉式基金與開放式基金。


      封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內固定不變,基金份額可以在依法設立的證券交易所交易,但基金份額持有人不得申請贖回的一種基金運作方式。開放式基金是指基金份額不固定,基金份額可以在基金合同約定的時間和場所進行申購和贖回的一種基金運作方式。


      2、依據投資對象的不同,可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金


      根據《證券投資基金運作管理辦法》對基金類別的分類標準,80%以上的基金資產投資于股票的為股票基金;80%以上的基金資產投資于債券的為債券基金;僅投資于貨幣市場工具的為貨幣市場基金;投資于股票、債券和貨幣市場工具,但股票投資和債券投資的比例不符合股票基金、債券基金規定的為混合基金。這些基金類別按收益和風險由高到低的排列順序為:股票基金、混合基金、債券基金、貨幣市場基金,即股票基金的風險和收益最高,貨幣市場基金的風險和收益最低。


      3、特殊類型基金


      (1)系列基金。又被稱為傘型基金,是指多個基金共用一個基金合同,子基金獨立運作,子基金之間可以進行相互轉換的一種基金結構形式。


      (2)避險策略基金。是指通過一定的避險投資策略進行運作,同時引入相關保障機制,以在避險策略周期到期時,力求避免基金份額持有人投資本金出現虧損的公開募集證券投資基金。


      (3)交易型開放式指數基金(ETF)與ETF聯接基金。交易型開放式指數基金,通常又被稱為交易所交易基金(Exchange Traded Funds,簡稱“ETF”),是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開放式基金。它結合了開放式基金和封閉式基金的運作特點,其份額可以在二級市場買賣,也可以申購、贖回。但是,由于它的申購是用于一籃子成份券換取基金份額,贖回也是換回一籃子成份券而非現金。為方便未參與二級市場交易的投資者,就誕生了“ETF聯接基金”,這種基金將90%以上的資產投資于目標ETF,采用開放式運作方式并在場外申購或贖回。


      (4)上市開放式基金(Listed Open-ended Funds,簡稱“LOF”)是一種既可以在場外市場進行基金份額申購贖回,又可以在交易所(場內市場)進行基金份額交易、申購或贖回的開放式基金。


      (5)QDII基金。是一種以境外證券市場為主要投資區域的證券投資基金,投資者可以用人民幣或美元等外匯進行認購和申購,在承擔境外市場相應投資風險的同時獲取相應的投資收益。QDII基金與普通證券投資基金的最大區別在于投資范圍不同。


      (6)分級基金。是指通過事先約定基金的風險收益分配,將基礎份額分為預期風險收益不同的子份額,并可將其中部分或全部份額上市交易的結構化證券投資基金。


      (四)投資者分類


      根據《證券期貨投資者適當性管理辦法》第7條的規定,基金投資者分為普通投資者與專業投資者。普通投資者在信息告知、風險警示、適當性匹配等方面享有特別保護。


      投資者提交的證明材料可確認其符合下列任一條件的,本公司認定其為專業投資者。沒有確鑿證明材料可確認投資者符合下列任一條件的,本公司將其視為普通投資者。


      (1)經有關金融監管部門批準設立的金融機構,包括證券公司、期貨公司、基金管理公司及其子公司、商業銀行、保險公司、信托公司、財務公司等;經行業協會備案或者登記的證券公司子公司、期貨公司子公司、私募基金管理人。


      (2)上述機構面向投資者發行的理財產品,包括但不限于證券公司資產管理產品、基金管理公司及其子公司產品、期貨公司資產管理產品、銀行理財產品、保險產品、信托產品、經行業協會備案的私募基金。


      (3)社會保障基金、企業年金等養老基金,慈善基金等社會公益基金,合格境外機構投資者(QFII)、人民幣合格境外機構投資者(RQFII)。


      (4)同時符合下列條件的法人或者其他組織:


      1)最近1年末凈資產不低于2000萬元;


      2)最近1年末金融資產不低于1000萬元;


      3)具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經歷。


      (5)同時符合下列條件的自然人:


      1)金融資產不低于500萬元,或者最近3年個人年均收入不低于50萬元;


      2)具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經歷,或者具有2年以上金融產品設計、投資、風險管理及相關工作經歷,或者屬于本條第(1)項規定的專業投資者的高級管理人員、獲得職業資格認證的從事金融相關業務的注冊會計師和律師。


      普通投資者和專業投資者在一定條件下可以互相轉化。


      符合上述第(4)、(5)項規定的專業投資者,可以書面告知本公司選擇成為普通投資者。


      符合下列條件之一的普通投資者可以申請轉化成為專業投資者,但本公司有權自主決定是否同意該轉化:


      (1)最近1年末凈資產不低于1000萬元,最近1年末金融資產不低于500萬元,且具有1年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經歷的除專業投資者外的法人或其他組織;


      (2)金融資產不低于300萬元或者最近3年個人年均收入不低于30萬元,且具有1年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經歷或者1年以上金融產品設計、投資、風險管理及相關工作經歷的自然人投資者。


      普通投資者申請成為專業投資者,應以書面形式向本公司提出申請并提供相關證明材料,確認自主承擔可能產生的風險和后果。


      (五)基金評級


      基金評級是依據一定標準對基金產品進行分析從而做出優劣評價。投資人在投資基金時,可以適當參考基金評級結果,但切不可把基金評級作為選擇基金的唯一依據。此外,基金評級是對基金管理人過往的業績表現做出評價,并不代表基金未來長期業績的表現。


      本公司將根據《證券期貨投資者適當性管理辦法》,對基金產品進行風險評價。本公司將旗下基金產品風險等級劃分方法及其說明在公司官網進行公示。


      (六)基金費用


      基金費用一般包括兩大類:一類是在基金銷售過程中發生的由基金投資人自己承擔的費用,主要包括認購費、申購費、贖回費和基金轉換費。這些費用一般直接在投資人認購、申購、贖回或轉換時收取。其中申購費可在投資人購買基金時收取,即前端申購費;也可在投資人賣出基金時收取,即后端申購費,其費率一般按持有期限遞減。另一類是在基金管理過程中發生的費用,主要包括基金管理費、基金托管費、信息披露費等,這些費用由基金承擔。對于不收取申購、贖回費的貨幣市場基金和部分債券基金,還可按相關規定從基金資產中計提一定的銷售服務費,專門用于基金的銷售和對基金持有人的服務。


      二、基金份額持有人的權利


      根據《證券投資基金法》第46條的規定,基金份額持有人享有下列權利:


      (一)分享基金財產收益;


      (二)參與分配清算后的剩余基金財產;


      (三)依法轉讓或申請贖回其持有的基金份額;


      (四)按照規定要求召開基金份額持有人大會或者召集基金份額持有人大會;


      (五)對基金份額持有人大會審議事項行使表決權;


      (六)對基金管理人、基金托管人、基金服務機構損害其合法權益的行為依法提起訴訟;


      (七)基金合同約定的其它權利。


      公開募集基金的基金份額持有人有權查閱或者復制公開披露的基金信息資料;非公開募集基金的基金份額持有人對涉及自身利益的情況,有權查閱基金的財務會計賬簿等財務資料。


      三、證券投資基金投資者的義務


      根據《證券期貨投資者適當性管理辦法》第6條、33條的規定,投資者購買基金產品或者接受金融服務前,應當按規定提供以下信息,并確保所提供的信息真實、準確、完整。


      投資者根據規定所提供的以下信息發生重要變化、可能影響其分類或風險承受能力的,應當及時告知本公司。


      (一)自然人的姓名、住址、職業、年齡、聯系方式,法人或者其他組織的名稱、注冊地址、辦公地址、性質、資質及經營范圍等基本信息;


      (二)收入來源和數額、資產、債務等財務狀況;


      (三)投資相關的學習、工作經歷及投資經驗;


      (四)投資期限、品種、期望收益等投資目標;


      (五)風險偏好及可承受的損失;


      (六)誠信記錄;


      (七)實際控制投資者的自然人和交易的實際受益人;


      (八)法律法規、自律規則規定的投資者準入要求相關信息;


      (九)其他必要信息。


      投資者應當就提供的信息不真實、不準確、不完整依法承擔相應法律責任,本公司應按規定告知后果并拒絕向其銷售基金產品或者提供金融服務。


      四、基金投資風險提示


      (一)基金投資風險


      (1)證券投資基金是一種理財工具,其主要功能是分散投資,降低投資單一證券所帶來的個別風險?;鸩煌阢y行儲蓄和債券等能夠提供固定收益預期的金融工具,投資人購買基金,既可能按其持有份額分享基金投資所產生的收益,也可能承擔基金投資所帶來的損失。


      (2)基金在投資運作過程中可能面臨各種風險,既包括市場風險,也包括基金自身的管理風險、技術風險和合規風險等。巨額贖回風險是開放式基金所特有的一種風險,即當單個交易日基金的凈贖回申請超過基金總份額的百分之十(定期開放基金百分之二十)時,投資人將可能無法及時贖回持有的全部基金份額。巨額贖回的觸發情況等內容詳見招募說明書及基金合同。


      (3)基金投資人應當充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區別。定期定額投資是引導投資人進行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式,但并不能規避基金投資所固有的風險,不能保證投資人獲得收益,也不是替代儲蓄的等效理財方式。


      (4)基金管理人承諾以誠實守信、勤勉盡責的原則管理和運用基金資產,但不保證旗下基金一定盈利,也不保證最低收益。旗下基金的過往業績及其凈值高低并不預示其未來業績表現?;鸸芾砣颂嵝淹顿Y人基金投資的“買者自負”原則,在做出投資決策后,基金運營狀況與基金凈值變化引致的投資風險,由投資人自行負擔。


      (5)本公司將對基金投資人的風險承受能力進行調查和評價,并根據基金投資人的風險承受能力推薦相應的基金品種,但我公司所做的推薦僅供投資人參考,投資人在投資基金前應認真閱讀基金合同、招募說明書等法律文件,自主判斷基金的投資價值,應根據自身風險承受能力選擇基金產品并自行承擔投資基金的風險。以上風險提示事項僅為列舉性質,未能詳盡列明投資者投資基金所面臨的全部風險和可能導致投資者資產損失的所有因素。投資者在投資基金前,應認真閱讀并理解相關業務規則、招募說明書、基金合同、風險揭示書及各類基金管理人提供的相關警示, 以及本權益須知的全部內容,并獨立做出是否購買基金的決定。


      (6)根據《證券期貨投資者適當性管理辦法》第二十二條的規定,經本公司評估認定為風險承受能力最低類別的投資者不得購買風險等級為中低風險、中風險、中高風險、高風險的基金產品。


      (二)網上交易特有的系統風險提示


      基金網上交易系統存在風險,該風險包括但不限于:


      (1)互聯網是全球公共網絡,并不受任何一個機構所控制。數據在互聯網上傳輸的途徑不是完全確定的,互聯網本身并不是絕對安全可靠的環境。在互聯網上傳輸的數據有可能被某些未經許可的個人、團體或機構通過某種渠道獲得或篡改。


      (2)互聯網上的數據傳輸可能因通信繁忙出現延遲,或因其它原因出現中斷、停頓或數據不完全、數據錯誤等情況,從而使交易出現錯誤、延遲、中斷或停頓。


      (3)因地震、火災、臺風及其它各種不可抗力因素引起的停電、網絡系統故障、電腦故障等原因可能造成投資人的經濟損失。


      (4)互聯網上發布的各種信息,包含但不限于分析、預測性資料,可能出現錯誤或被誤導。


      (5)投資人的基金網上交易身份可能會被泄露、仿冒或因投資人自身的疏忽造成賬號或密碼泄露,可能給投資人造成損失。


      (6)投資人使用的計算機可能因存在性能缺陷、質量問題、計算機病毒、硬件故障及其它原因,而對投資人的交易登陸、交易時間或交易數據產生影響,給投資人造成損失。


      (7)其它可能導致投資人損失的風險或事項。


      上述風險所導致的損失或責任,均應由投資人自行承擔,本公司對此不承擔任何責任。投資人有權通過第三方對本公司提供的信息進行核實。投資者一經使用本公司網上基金交易方式,即視為投資者已經完全了解并理解網上基金交易的風險,并且能夠承擔網上基金交易可能帶來的風險或損失。盡管如此,本著對客戶負責的態度,本公司承諾將采取先進的網絡產品和技術措施,最大限度地保護客戶資料和交易活動的安全。


      投資人申請使用網上交易系統前,投資人應認真閱讀有關協議,了解網上交易的固有風險。請投資人慎重選擇并妥善保管網上交易信息,特別是基金賬號、賬戶密碼、證書等身份數據。


      本公司在此鄭重提醒投資者,以上各條款均為免責條款,本公司網上交易系統不承擔與此相關的任何損失和法律責任。


      五、服務內容和收費方式


      我公司向基金投資人提供以下服務:


      (一)對基金投資人的風險承受能力進行調查和評價,提出適合何種風險等級基金產品的適當性匹配意見。


      (二)基金銷售業務,包括基金賬戶開戶、基金申(認)購、基金贖回、基金轉換(限開通轉換業務的基金)、定額定投(限開通定投業務的銀行卡)、交易撤單、修改基金分紅方式、基金賬戶非關鍵(指聯系電話/手機/郵件/通訊地址等)資料修改、交易密碼修改和查詢等。我公司根據每只基金的發行公告及基金管理公司發布的其它相關公告收取相應的申(認)購、贖回費和轉換費。


      (三)基金網上交易服務。


      本公司目前僅對個人投資者持有已開通網上交易的銀行卡客戶提供基金網上交易服務,包括基金(交易)賬戶開立、認購、申購、贖回、基金轉換(限開通轉換業務的基金)、定額定投(限開通定投業務的銀行卡)、交易撤單、修改基金分紅方式、基金賬戶非關鍵(指聯系電話/手機/郵件/通訊地址等)資料修改、交易密碼修改和查詢等服務;


      投資人申請使用網上交易業務前,應認真閱讀有關網上交易的協議與規則,了解網上交易的固有風險;請投資人慎重選擇交易方式,并妥善保管網上交易信息,特別是基金賬號、賬戶密碼和證書等身份、交易信息。


      (四)基金投資咨詢服務。


      (五)短信及郵件服務,包括基金凈值、分紅信息、交易確認等服務。


      短信及郵件服務需要投資人自行訂制,如客戶致電客服中心或以郵件、短信和留言等方式取消短信郵件服務的,該服務將不再進行發送。


      (六)電話咨詢。


      本公司客戶服務中心電話:【400-819-0789】(免長途費);直銷咨詢電話:【010-59315659】。


      (七)基金知識普及和風險教育。


      更多基金投資者服務內容及詳情請見基金相關法律文件及本公司最新公告。


      六、基金交易業務流程


      投資者可通過我司辦理以下基金業務:


      (一)賬戶類業務


      1、基金賬戶開戶;


      2、基金賬號的登記;


      3、資料變更;


      4、銷戶。


      (二)交易類業務


      1、認購;


      2、申購;


      3、贖回;


      4、基金轉換;


      5、非交易過戶;


      6、基金轉托管。


      (三)特殊交易


      1、凍結;


      2、解凍;


      3、撤單;


      4、基金分紅。


      (四)資金結算


      1、認購;


      2、申購;


      3、贖回;


      4、紅利發放。


      七、投訴處理和聯系方式


      (一)基金投資人可以通過撥打我公司客戶服務中心電話或以書信、傳真、電子郵件等方式,對所提供的服務提出建議或投訴。對于工作日受理的投訴,原則上當日回復,不能當日回復的,在2個工作日內回復。對于非工作日受理的投訴,原則上在順延的第一個工作日回復,不能及時回復的,在2個工作日內回復。


      (二)基金投資人也可通過書信、傳真、電子郵件等方式,向中國證監會及其派出機構、中國證券投資基金業協會等機構投訴。聯系方式如下:


      1、中國證監會熱線:12386


      承接事項:“12386”中國證監會熱線受理證券期貨市場投資者投訴、咨詢、建議等,具體包括:(一)投資者在購買產品、接受服務或投資活動中,與證券期貨市場經營主體及其從業人員發生爭議的,可以提起投訴;(二)對證券期貨監管工作或者政策提出建議和意見;(三)對證券期貨相關法律制度或者監管工作政策等提出咨詢。


      使用方法:投資者可以在每周一至周五(法定節假日除外)的上午9:00-11:30,下午13:00-16:30期間撥打熱線電話“010-12386”?!?2386”中國證監會熱線同時承接中國證監會網站(www.csrc.gov.cn)“我要留言”、“給主席寫信”欄目以及投資者保護基金公司網站(www.sipf.com.cn)“投資者呼叫”欄目的投資者咨詢、建議及投訴事項。


      2、中國證監會北京監管局


      網址:www.csrc.gov.cn/pub/beijing/。


      3、中國證券投資基金業協會


      網址:www.amac.org.cn/。


      (三)因基金合同而產生的或與基金合同有關的一切爭議,如經協商或調解不能解決的,基金投資人可按照基金合同及招募說明書約定的方式解決爭議。


       投資人在投資基金前應認真閱讀基金合同、招募說明書等基金法律文件,選擇與自身風險承受能力相適應的基金。我公司承諾投資人利益優先,以誠實信用、勤勉盡責的態度為投資人提供服務,但不能保證基金一定盈利,也不能保證基金的最低收益。投資人可登錄中國證監會網站(www.csrc.gov.cn)查詢基金銷售機構名錄,并核實本公司基金管理人資格。


      本《須知》有關內容將根據法律法規及監管機構或行業協會的要求或本公司業務情況的變化不時修訂,相關修訂以本公司更新為準,該等更新不作為對本公司過往行為的追溯依據。


      銷售人員姓名及從業證書編號,請點擊查看我公司網站《基金銷售人員信息公示》獲得從業人員名單及資質。


      基金銷售機構名稱:華融基金管理有限公司


      客戶服務電話:400-819-0789


      客戶服務傳真:010-59315600


      地址:北京市朝陽區朝陽門北大街18號中國人保壽險大廈11層 


      郵編:100020


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